Requisitos para la concesión de una hipoteca

¿Vas a adquirir una vivienda? ¿Ya has elegido la casa de tus sueños? Si por fin te has decidido a comprarte una casa, ¡enhorabuena!

Ahora bien, si eres como la mayoría de las personas y no dispones de la cantidad total para pagar el inmueble al contado, toca ponerse con el «papeleo» de la financiación. Antes de empezar a preparar todo, es importante que conozcas todos los requisitos que deberías cumplir para que el banco apruebe la concesión de tu hipoteca. ¿Quieres conocerlos? Sigue leyendo.

¿Qué requisitos piden los bancos para la concesión de una hipoteca?

Por lo general, todos los bancos suelen solicitar los mismos requisitos. De todas formas, cuando elijas el banco en concreto con el que vas a llevar a cabo la hipoteca, éste te informará de todos los requisitos que debes cumplir y los documentos que debes aportar. No obstante, a continuación, vamos a contarte todos los requisitos que exigen los bancos para poder llevar a cabo la concesión de una hipoteca. ¡Toma nota!

Tener ahorrado un 30%

Este requisito es muy importante, ya que para pedir una hipoteca al banco y conseguir su aprobación es necesario disponer de ahorros. Generalmente, los bancos suelen financiar el 80% del precio de la compraventa o de la tasación (siempre el que tenga el valor más bajo). Por esto, el 20% restante del precio total y los gastos asociados, como son los impuestos, la tasación del inmueble o la notaría, tendrás que asumirlos tu. En definitiva, debes tener el 30% ahorrado para hacer frente a los gastos que no entren dentro de la hipoteca.

Disponer de ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas

Tu capacidad de pago es muy importante para los bancos, ya que es un punto clave para saber si podrás hacer frente a las cuotas de la hipoteca o no. Para que te aprueben la operación, las cuotas de tu hipoteca y la suma de las deudas que puedas tener, no deberán superar el 35% de tus ingresos netos.

Sin embargo, si tus ingresos no cumplen con el requisito anterior, podrás solicitar la hipoteca con otro titular para que se sumen ambos sueldos y así no superar el 35% que exige el banco. En España, el salario más frecuente no suele superar los 1.500 euros brutos al mes, por ello lo más probable es que la hipoteca se solicite entre dos personas.

Disponer de un trabajo estable

Otro requisito indispensable es que tu situación laboral sea estable para asegurar el pago de las cuotas durante un periodo largo de tiempo.

• Si trabajas por cuenta ajena, deberás disponer de un contrato indefinido y antigüedad en la empresa.
• Si, por el contrario, eres autónomo o empresario, tu negocio debe ser viable y con buenos beneficios durante los últimos dos años.

No disponer de otras deudas pendientes

Los bancos averiguarán si tienes pendiente algún préstamo, y si tienes alguno en curso, comprobarán que cumples con el pago de todas sus cuotas. También comprobarán listados de morosos para cerciorarse de que no tienes ningún impago pendiente.

Para conseguir la concesión de una hipoteca es recomendable que no tengas otra deuda pendiente. No obstante, si tuvieras algún préstamo vigente, pero con tu sueldo puedes hacer frente a las cuotas de éste y a las de la hipoteca, sin superar el 35% de tus ingresos netos, ésta no podría ser la causa por la que te denegaran la aprobación de la hipoteca.

Disponer de avales o garantías para la concesión de la hipoteca

En el supuesto de que el banco tenga dudas sobre tu solvencia económica, es posible que te solicite un aval. En este caso, ofrecer un aval al banco tiene su parte buena y su parte no tan buena. La persona que te avala, en el supuesto de que no cumplas con el pago de las cuotas, el banco podría embargarle sus nóminas, sus propiedades o sus cuentas. Te recomendamos que pienses detenidamente sobre este tema antes de pedirle a otra persona que te avale con su vivienda o con su patrimonio, ya que podría salirle muy caro respaldarte.

¿Existe límite de edad para solicitar un préstamo hipotecario?

Por norma general, los bancos no exigen una edad mínima, pero si exigen no tener más de 70, 75 u 80 años cuando acabe el plazo de la hipoteca.

¿Qué documentos deberás aportar para la concesión de la hipoteca?

El banco te solicitará varios documentos para estudiar tu situación laboral y financiera y así comprobar que todo está correcto. Casi todos los bancos te solicitarán los siguientes documentos:

• El DNI o NIE en vigor.
• La vida laboral actualizada.
• Declaración del IRPF.
• Extracto bancario de los últimos meses.
• En su caso, escritura de las propiedades de las que ya dispongas.
• En su caso, últimos recibos de los pagos de los préstamos que tengas.
• Si vives en una casa de alquiler, debes aportar el contrato y los últimos pagos.
• Justificantes de otros recibos o rentas.

Ahora ya conoces a que te enfrentas si decides solicitar una hipoteca. Y, sobre todo, ahora eres conocedor de todos los requisitos que el banco va a pedirte para poder llevar a cabo la concesión de la hipoteca. Así que, sí cumples todos estos requisitos, no lo pienses más y ponte manos a la obra con toda la documentación.

En cualquier momento del proceso de compraventa, desde la elección de la vivienda hasta la firma de la compraventa, la opción más recomendable para que todo salga bien es que te dejes guiar por un profesional inmobiliario. Estos profesionales son expertos en el mundo de la compraventa, así que, te ayudarán a que conozcas tu capacidad de compra de forma clara y conseguirán que el proceso sea más sencillo.